Cómo ahorrar miles de dólares al saldar tus tarjetas de crédito
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito ―que están por las nubes al promediar 20.5% en Estados Unidos― probablemente seguirán altas por más tiempo.
La Reserva Federal hizo esta semana su primera pausa en más de un año y mantuvo su tasa de interés referencial, pero advirtió que se viene otro par de alzas en lo que resta del año. Eso presagia que, a nivel general, otras tasas de interés tomarán el mismo camino al alza.
Las tasas de las tarjetas de crédito deben ser una prioridad al momento de planificar tus finanzas personales. Los asesores financieros coinciden en que se debe salir cuanto antes de este tipo de deuda y que basta con unos ajustes leves para lograrlo más rápido.
En Estados Unidos, la deuda en tarjetas de crédito promedio de las personas que mantenían saldos en ellas era de $7,279 en diciembre pasado, según un análisis de LendingTree.
Tomemos como punto de partida ese número, el 2% del balance total que por lo general usan los bancos para determinar el pago mínimo mensual y el 20.5% que promedian las tasas de interés de las tarjetas de crédito en el país.
Y luego evaluemos qué pasaría con tu dinero en tres escenarios distintos: pagando el mínimo mensual, poniendo un poco más cada mes (en este caso unos $55) y haciendo un esfuerzo mayor ―siempre que sea posible sin afectar el presupuesto― duplicando el monto del pago mínimo. Para esto utilizamos la calculadora de saldo de tarjetas de crédito de Bankrate.
Pagando el mínimo mensual pasará esto: Un saldo de $7,279 requerirá de un pago mínimo de $145.6 (el 2% que habitualmente cobran los bancos o instituciones financieras, aunque es necesario aclarar que cada uno utiliza una fórmula diferente para llegar a ese pago mínimo).
- Te tardarás 114 meses (9 años y medio) en salir de tu deuda de $7,279.
- Terminarás pagando la deuda o principal de $7,279 y también $9,263 en intereses. Es decir, pagarás más en intereses que en el saldo que mantenías en un principio.
Pagando un poco más cada mes: Para este ejercicio sumamos $55 al pago mínimo, para llevar el pago mensual a $200.
- Demorarás 58 meses (4 años y 10 meses) en saldar tu deuda. Unos cinco años menos que en el ejemplo anterior.
- Terminarás pagando la deuda o principal de $7,279 y también $4,200 en intereses. Es decir, pagarás unos $5,000 menos en intereses si pones un poco más del mínimo mensualmente.
Un esfuerzo mayor para duplicar el pago mínimo: El pago mensual será en este caso de $291.2.
- Tardarás mucho menos en saldar tu deuda: 33 meses (2 años y 9 meses). Son casi siete años menos si lo comparas con el escenario en el que haces únicamente el pago mínimo de $145.6.
- Terminarás pagando la deuda o principal de $7,279 y también $2,295 en intereses. Como pasa con el tiempo que demorarás en saldar las tarjetas, el pago de intereses baja muchísimo y es casi tres veces menos que el que se pagaría solo poniendo el mínimo mensualmente.
Que no se te olvide: La Reserva Federal mantendrá su tasa referencial en un nivel alto durante bastante más tiempo. Este año acabaría en 5.6% y el próximo bajaría a 4.6%, según sus estimaciones. Son niveles muy superiores al rango cercano a cero en el que mantuvo su tasa clave por meses, antes de iniciar en marzo del 2022 su ciclo de alzas para combatir la inflación.
- Entonces, eso significa que si mantienes saldos en tus tarjetas de crédito, esos montos pueden subir incluso sin que compres o sumes más deuda a tus tarjetas.
- “Es difícil para los consumidores porque no hay nada que puedan hacer al respecto si ya tienen deudas en sus tarjetas de crédito”, dijo hace unos meses a Univision Noticias Jill Gonzalez, analista de WalletHub. Esto porque la mayoría de las tarjetas de crédito tiene un interés variable que sube cuando la Reserva Federal eleva su tasa de interés referencial.
En este especial te explicamos todo lo que debes saber sobre las tarjetas de crédito, como qué es la tasa APR y cómo te afecta.
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